Если вы задолжали больше 500 тысяч рублей и не можете платить - закон 2025 года уже не ждёт, пока вы «как-нибудь разберётесь». С 23 мая 2025 года вступили в силу важные изменения в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Они касаются каждого: и тех, кто хочет уйти от долгов, и тех, кто их выдал. Больше не нужно ждать 10 лет, чтобы снова подать на банкротство. Больше не нужно тратить годы в суде, если долг - меньше полумиллиона. Но теперь - банкротство - это не просто бумаги. Это проверка, которая не прощает лжи.
Когда банкротство стало обязательным
Раньше человек мог тянуть с подачей заявления, надеясь, что «вдруг деньги появятся». Теперь - нет. Если ваш долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка - более трёх месяцев, вы обязаны подать заявление о банкротстве. Не по желанию. Не по совету друга. По закону. За игнорирование - штрафы, запрет на выезд за границу, а в крайних случаях - уголовная ответственность за фиктивное банкротство.Это не наказание. Это защита. Защита от тех, кто скрывает квартиру у родственников, переводит деньги на счёт бабушки, а сам живёт на «серую» зарплату. В 2024 году число уголовных дел по фиктивному банкротству выросло на 25%. В 2025-м - станет ещё больше. Потому что теперь всё проверяется.
Два пути: судебный и внесудебный
Теперь есть два чётких пути. Выбор зависит от суммы долга и наличия имущества.Судебное банкротство - для долгов от 500 тысяч рублей. Здесь всё как раньше: суд, арбитражный управляющий, оценка имущества, возможная продажа квартиры (если она в ипотеке) или машины. Процедура длится от 6 до 18 месяцев. Но есть один плюс - если вы докажете, что можете платить по частям, суд может утвердить план реструктуризации. То есть - не продавать имущество, а платить по 10 тысяч в месяц в течение 5 лет.
Внесудебное банкротство - новинка 2025 года. Оно работает через МФЦ. Без суда. Без арбитражных управляющих. Просто подаёте документы - и через 6 месяцев долги списываются. Но только если:
- Долг - от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- У вас нет имущества, которое можно продать (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке);
- По вашим долгам уже было исполнительное производство, и приставы признали, что взыскать невозможно (по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ-229);
- Вы не брали кредиты и не давали поручительства в течение 6 месяцев до подачи заявления.
Если вы получите в подарок от родителей 100 тысяч рублей - процедура сразу остановится. Долги не списаются. Если найдут, что вы скрывали доход - тоже не списываются. И вас могут перевести в судебный процесс.
Что нужно собрать: документы без компромиссов
Теперь не хватает просто заявления. Нужен полный финансовый отчёт. Без исключений. Всё, что у вас было за последние три года:- Справки о доходах (2-НДФЛ, выписки с банковских счётов, доходы от аренды);
- Список всех активов: квартиры, машины, дачи, акции, вклады - даже если они уже проданы;
- Копии всех кредитных договоров, договоров займа, расписок;
- Сведения о сделках с имуществом за последние три года - даже если вы «подарили» машину сыну;
- Список всех кредиторов с суммами и реквизитами;
- Выписки из ЕГРН, ГИБДД, реестра акций.
Если вы забыли про один вклад на 15 тысяч - вас могут обвинить в сокрытии имущества. И тогда не только не списают долги - начнут проверять на уголовку. МФЦ не проверяют документы сами. Они передают их в ФНС, ФССП и банки. И там всё сверяют. Система теперь не дура.
Что не отнимут: единственное жильё и личные вещи
Несмотря на жёсткость, закон защищает базовые права. Никто не отнимет у вас:- Единственное жильё - если оно не в ипотеке;
- Личные вещи: одежду, обувь, мебель, кухонную посуду;
- Предметы, необходимые для работы (если стоимость не превышает 100 тысяч рублей);
- Деньги на проживание - минимальный прожиточный минимум, который не могут списать даже приставы.
Но если у вас квартира в ипотеке - она может быть продана. Даже если вы живёте в ней с детьми. Это жёстко, но закон так работает. Ипотека - это залог. А залог - это то, что кредитор может забрать, если вы не платите.
Что запрещено после банкротства
После списания долгов вы не можете:- Брать кредиты в течение 5 лет - даже микрозаймы;
- Быть поручителем за кого-либо;
- Занимать руководящие должности в компаниях (директор, генеральный, главный бухгалтер);
- Подавать на банкротство снова - тоже 5 лет.
Это не наказание. Это стимул. Чтобы вы не возвращались к тем же ошибкам. Если вы заработаете деньги, купите квартиру - и снова окажетесь в долгах - вы не сможете просто «списать» их. Вам придётся платить. Или ждать 5 лет.
Почему в 2025 году стало проще - и сложнее одновременно
С одной стороны - внесудебное банкротство стало доступнее. Минимальный долг снизили до 25 тысяч. Теперь им могут воспользоваться даже те, кто накопил 50 тысяч долгов по кредиткам и микрозаймам. Раньше это было невозможно - приходилось идти в суд, тратить 100 тысяч рублей на юриста и ждать год.С другой стороны - теперь всё прозрачно. Нет места для обмана. Если вы раньше думали: «А если я скажу, что не знаю, где моя машина?» - теперь это не сработает. Банки, МФЦ, ФНС - всё связано. И всё проверяется. Даже если вы не подавали документы - система может сама найти вашу задолженность.
По данным Helpmecentr.ru, в 2024 году только 15 тысяч человек воспользовались внесудебным банкротством. В 2025-м - ожидается рост на 40-50%. Почему? Потому что теперь это реально - и не так дорого. Юридические компании, как «ПравоЛайн» и «БанкротКонсульт», снизили цены на сопровождение до 35 тысяч рублей за простой случай. Раньше - от 80 тысяч.
Что дальше: электронные документы и новые риски
К концу 2025 года планируют запустить электронную подачу документов через Госуслуги. Это сократит сроки на 30%. Вы сможете загрузить все справки онлайн - и не ходить в МФЦ.Но есть и тревожные сигналы. Edin.center предупреждает: малоимущие, которые не умеют работать с документами, не имеют доступа к юристу, могут просто не справиться. Они не знают, что нужно подавать выписки по всем счётам, не понимают, что «подарок» - это доход. И тогда их заявление отклонят. А долг останется.
К 2026 году, по прогнозам, минимальную сумму для внесудебного банкротства могут снизить до 200 тысяч рублей - из-за инфляции. Но и требования к документам станут ещё строже. Уже сейчас эксперты говорят: если вы не готовы честно раскрыть всё, что у вас есть - лучше не начинать. Потому что в 2025 году банкротство - это не выход. Это испытание.
Что делать, если вы в долгах
Если вы не знаете, что делать:- Соберите все документы по долгам - кредиты, займы, долги по ЖКХ, штрафы.
- Посчитайте общую сумму. Если больше 500 тысяч - подавайте заявление. Сразу. Не ждите.
- Если меньше - проверьте, есть ли у вас имущество. Если нет - идите в МФЦ. Внесудебное банкротство - ваш путь.
- Если есть имущество - но не можете платить - готовьтесь к судебному процессу. Не пытайтесь скрыть. Это дороже.
- Не обращайтесь к «специалистам» за 5 тысяч рублей. Они не знают закон 2025 года. Ищите проверенные компании - с лицензией и опытом.
Банкротство - это не позор. Это законный способ начать с чистого листа. Но только если вы честны. В 2025 году - честность - это единственное, что работает.
Можно ли подать на банкротство, если у меня есть квартира в ипотеке?
Да, можно. Но квартира в ипотеке - это залог. Она может быть продана, чтобы погасить долг. Если вы не платите по ипотеке более 90 дней, банк имеет право требовать продажи. При внесудебном банкротстве вы не сможете претендовать на списание долга, если у вас есть ипотечная недвижимость - процедура будет переведена в судебную.
Что будет, если я не подам заявление на банкротство, хотя должен?
Если ваш долг превышает 500 тысяч рублей и просрочка - более трёх месяцев, вы обязаны подать заявление. За игнорирование - штраф до 30 тысяч рублей, запрет на выезд за границу, а в случае сокрытия имущества - уголовная ответственность. Проще подать заявление, чем ждать, когда приставы арестуют вашу зарплату и машину.
Можно ли подать на банкротство, если я не работаю?
Да. Даже если у вас нет дохода, вы можете подать на внесудебное банкротство, если ваш долг - от 25 тысяч рублей и у вас нет имущества, подлежащего реализации. Главное - подтвердить, что приставы уже прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Безработные - одна из основных групп, для которых новая процедура и создавалась.
Какие документы нужны для внесудебного банкротства?
Вам понадобятся: паспорт, ИНН, справка о доходах за последние 3 года (если были), выписки со всех счетов, список кредиторов с суммами, копии договоров, справка из ФССП о невозможности взыскания (по п. 4 ст. 46 ФЗ-229), выписки из ЕГРН и ГИБДД. Без этих документов заявление не примут.
Можно ли подать на банкротство повторно?
Да, но только через 5 лет после завершения предыдущего банкротства. Раньше срок был 10 лет - теперь он сокращён. Но если вы были осуждены за экономические преступления (например, фиктивное банкротство), повторно подать нельзя - даже через 5 лет.
Что делать, если я получил наследство после подачи заявления на банкротство?
Если вы получили наследство, подарок или доход в период внесудебного банкротства - процедура автоматически прекращается. Долги не списываются. Вам нужно будет либо вернуться к старым долгам, либо подавать новое заявление, уже с учётом нового имущества. Нельзя скрывать доход - система это выявит.
Сколько стоит внесудебное банкротство?
Сама процедура в МФЦ - бесплатна. Но вы можете платить юристу за помощь в сборе документов. Стоимость - от 15 до 35 тысяч рублей. Это дешевле, чем судебное банкротство (от 80 тысяч). Если вы уверены в своих документах - можете подать самостоятельно. Но если есть сомнения - лучше заплатить за проверку.
Можно ли списать долги по коммунальным платежам через банкротство?
Да. Долги по ЖКХ, налогам, штрафам, кредитам - всё списывается при успешном завершении процедуры. Исключение - алименты, компенсация вреда здоровью и штрафы за уголовные правонарушения. Все остальные долги - подлежат списанию.
Почему в 2025 году ужесточили требования к раскрытию информации?
Потому что в 2023-2024 годах многие должники переписывали имущество на родственников, открывали счёт на другое имя, скрывали доходы. Суды тратили годы на раскрытие этих схем. Теперь система автоматически сверяет ваши данные с банками, ФНС и ФССП. Если вы не честны - вас поймают. Цель - не наказать, а остановить фиктивное банкротство.
Как узнать, что я соответствую условиям внесудебного банкротства?
Проверьте три условия: 1) Долг от 25 тыс. до 1 млн рублей; 2) Нет имущества, кроме единственного жилья (не в ипотеке); 3) Есть справка из ФССП, что взыскание невозможно. Если всё совпадает - идите в МФЦ. Сначала получите справку от приставов - без неё ничего не получится.
