Перевод долга: что это, как оформить и какие риски есть
Когда перевод долга, процесс, при котором обязательство по выплате переходит от одного лица к другому, не меняя сути долга. Также известен как уступка права требования, он позволяет кредитору передать право требовать деньги другому лицу — без согласия должника, если это не запрещено договором. Это не то же самое, что перекладывание долга на другого человека — тут меняется не тот, кто платит, а тот, кому платят. Многие предприниматели используют это, чтобы быстро получить деньги, продав долг коллектору или инвестору, но делают это с ошибками — и теряют право на взыскание.
Уступка права требования, законный способ передачи требования о выплате долга от одного кредитора другому, предусмотренный статьей 382 ГК РФ — это не просто бумажка. Это юридический акт, который требует письменной формы, четкого описания суммы, срока и основания долга. Если в договоре между должником и первоначальным кредитором есть запрет на передачу права, то перевод долга будет ничтожным. Даже если вы купили долг у банка или частного лица, но не получили подтверждение от должника — вы рискуете остаться без денег. Многие компании теряют деньги именно потому, что не проверяют, есть ли в договоре с должником пункт о запрете уступки. А потом удивляются, почему суд отказал в иске.
Также важно понимать разницу между заменой кредитора, процессом, при котором новый кредитор вступает в права прежнего, а должник должен быть уведомлен об этом и переуступкой债权, термином, часто ошибочно используемым в русскоязычной практике, хотя правильно говорить именно «уступка права требования». Некоторые юристы и бухгалтеры путают эти понятия, а потом возникают проблемы с налогами и доказательствами в суде. Должник не обязан платить новому кредитору, пока не получит письменное уведомление. И даже если он его получил — если в уведомлении нет реквизитов договора, суммы и подписей, это не доказательство в суде.
В реальной практике чаще всего перевод долга встречается в двух случаях: когда компания продает дебиторскую задолженность факторинговой компании, или когда инвестор покупает просроченные кредиты у банков. В первом случае — это бизнес-инструмент для улучшения ликвидности. Во втором — способ извлечь деньги из «мёртвого» долга. Но без правильного оформления вы рискуете получить не деньги, а судебные разбирательства и штрафы. В 2024 году ФНС начала проверять такие сделки на предмет уклонения от налогообложения — особенно если сумма долга значительная, а документы оформлены с ошибками.
В этой подборке вы найдёте чёткие инструкции: как правильно оформить уступку права требования, какие документы нужны, как избежать отказа суда, и как проверить, не нарушает ли сделка закон. Мы разобрали реальные судебные дела, где люди теряли миллионы из-за одной неправильно написанной строки. Здесь — только то, что работает на практике. Ни теории, ни общих фраз — только конкретные шаги, шаблоны и ловушки, которые нужно обойти.
